En septembre 2024, l’Europe centrale a été frappée par des inondations dévastatrices causées par la tempête Boris. Des pays tels que l’Autriche, la Pologne, la République tchèque et la Roumanie ont vu des milliers de personnes évacuées, avec des dégâts matériels considérables. Les premières estimations évaluent les pertes économiques entre 1,6 et 2,34 milliards d’euros. Cependant, grâce à des investissements massifs dans les infrastructures de protection et une gestion proactive des risques, les pertes assurées ont été significativement réduites.
Cet événement souligne la nécessité pour les grandes entreprises d’adopter des stratégies d’optimisation des assurances, en particulier dans le segment des assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers). Alors que le risque climatique devient de plus en plus pressant, il est essentiel d’intégrer des analyses de risques spécifiques dans les contrats d’assurance afin d’assurer une couverture adéquate tout en maîtrisant les coûts.
Les inondations de septembre 2024 ont mis en évidence les progrès réalisés dans la gestion des risques naturels en Europe centrale. Contrairement aux inondations catastrophiques de 1997 et 2010, les pertes en 2024 ont été atténuées par des infrastructures modernisées et des mesures préventives telles que la gestion prédictive des réservoirs et le renforcement des digues.
Par exemple, en République tchèque, les barrages le long de la Vltava ont été vidés à l’avance pour faire face à la montée des eaux, protégeant ainsi des villes majeures comme Prague. En Autriche et en Pologne, des infrastructures renforcées ont également contribué à minimiser les dégâts dans les zones urbaines. Ces mesures démontrent que la prévention, combinée à une couverture d’assurance optimisée, peut réduire significativement les pertes pour les entreprises et les assureurs.
L’impact croissant des catastrophes naturelles, comme les inondations de 2024, entraîne une augmentation des primes d’assurance, en particulier dans les zones à haut risque. Les assureurs ajustent leurs tarifs en fonction de la fréquence accrue des événements météorologiques extrêmes. Les entreprises doivent donc anticiper ces augmentations en revoyant régulièrement leurs contrats d’assurance et en optimisant leur couverture.
Les investissements dans les infrastructures de prévention permettent également de négocier des primes plus avantageuses. Par exemple, les entreprises qui mettent en place des plans de gestion des risques, tels que des systèmes d’alerte précoce et des mesures de résilience, peuvent être considérées comme moins risquées par les assureurs, ce qui se traduit par des coûts moins élevés.
Face à l’augmentation des événements météorologiques extrêmes, il est impératif que les ETI et les grands groupes adoptent des stratégies proactives pour mieux gérer leurs risques et optimiser leurs assurances. Voici quelques stratégies clés :
Revue régulière des contrats d’assurance : Il est essentiel d’évaluer régulièrement les garanties et les exclusions pour s’assurer que les couvertures répondent aux risques actuels sans inclure de garanties obsolètes.
Négocier les franchises : Les entreprises peuvent envisager d’augmenter certaines franchises, réduisant ainsi leurs primes d’assurance tout en maintenant une couverture adéquate.
Investir dans les infrastructures de prévention : La mise en place de mesures de résilience, comme des systèmes de gestion des eaux, permet non seulement de réduire les risques, mais aussi de négocier des conditions plus avantageuses auprès des assureurs.
Appels d’offres réguliers auprès des assureurs : Mettre les assureurs en concurrence permet d’obtenir les meilleures conditions et de profiter des évolutions du marché en matière de couverture IARD.
Les inondations de 2024 en Europe centrale rappellent que les catastrophes naturelles sont une réalité avec laquelle les entreprises doivent composer. L’intégration proactive d’une stratégie d’optimisation des assurances est cruciale pour maîtriser les coûts et garantir une couverture adéquate. En travaillant avec des experts techniques, les entreprises peuvent s’assurer d’être préparées à faire face à ces défis tout en optimisant leurs contrats d’assurance.
Chez Spencer Conseil, nous accompagnons les ETI et les grands groupes dans l’analyse de leurs contrats IARD et l’élaboration de stratégies d’optimisation adaptées à leurs besoins spécifiques.
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