En septiembre de 2024, Europa Central fue golpeada por devastadoras inundaciones causadas por la tormenta Boris. Países como Austria, Polonia, la República Checa y Rumanía vieron miles de personas evacuadas, con considerables daños materiales. Las estimaciones iniciales situaron las pérdidas económicas entre 1.600 y 2.340 millones de euros. No obstante, gracias a inversiones masivas en infraestructuras de protección y gestión proactiva de riesgos, las pérdidas aseguradas se han reducido significativamente.
Este suceso pone de relieve la necesidad de que las grandes empresas adopten estrategias de optimización de seguros, particularmente en el segmento de seguros P&C (Incendios, Accidentes y Ramos Diversos). A medida que el riesgo climático se vuelve cada vez más apremiante, resulta esencial integrar análisis de riesgos específicos en los contratos de seguros con el fin de garantizar una cobertura adecuada mientras se controlan los costes.
Las inundaciones de septiembre de 2024 pusieron de manifiesto los avances realizados en la gestión de riesgos naturales en Europa Central. A diferencia de las catastróficas inundaciones de 1997 y 2010, las pérdidas en 2024 se vieron mitigadas por infraestructuras modernizadas y medidas preventivas como la gestión predictiva de embalses y el refuerzo de diques.
Por ejemplo, en la República Checa, las presas a lo largo del río Vltava fueron vaciadas con antelación para hacer frente a la crecida de las aguas, protegiendo grandes ciudades como Praga. En Austria y Polonia, las infraestructuras reforzadas también ayudaron a minimizar los daños en áreas urbanas. Estas medidas demuestran que la prevención, combinada con una cobertura de seguros optimizada, puede reducir significativamente las pérdidas para empresas y aseguradoras.
El creciente impacto de los desastres naturales, como las inundaciones de 2024, está conduciendo a un aumento en las primas de seguros, particularmente en áreas de alto riesgo. Las aseguradoras están ajustando sus tarifas en función de la mayor frecuencia de eventos meteorológicos extremos. Por lo tanto, las empresas deben anticipar estos incrementos revisando regularmente sus contratos de seguros y optimizando su cobertura.
Las inversiones en infraestructuras de prevención también permiten negociar primas más ventajosas. Por ejemplo, las empresas que implementan planes de gestión de riesgos, como sistemas de alerta temprana y medidas de resiliencia, pueden ser consideradas menos riesgosas por las aseguradoras, lo que se traduce en costes más bajos.
Ante el aumento de los fenómenos meteorológicos extremos, resulta imperativo que las empresas medianas y los grandes grupos adopten estrategias proactivas para gestionar mejor sus riesgos y optimizar sus seguros. He aquí algunas estrategias clave:
Revisión regular de los contratos de seguros: Es esencial evaluar periódicamente las garantías y exclusiones para asegurar que las coberturas se ajusten a los riesgos actuales sin incluir garantías obsoletas.
Negociar franquicias: Las empresas pueden considerar aumentar ciertas franquicias, reduciendo así sus primas de seguros mientras mantienen una cobertura adecuada.
Invertir en infraestructuras de prevención: La implementación de medidas de resiliencia, como sistemas de gestión del agua, no solo reduce los riesgos, sino que también permite negociar condiciones más ventajosas con las aseguradoras.
Licitación regular con aseguradoras: Poner a las aseguradoras en competencia permite obtener las mejores condiciones y aprovechar la evolución del mercado en coberturas P&C.
Las inundaciones de 2024 en Europa Central son un recordatorio de que los desastres naturales son una realidad a la que las empresas deben hacer frente. La integración proactiva de una estrategia de optimización de seguros es crucial para controlar los costes y garantizar una cobertura adecuada. Trabajando con expertos técnicos, las empresas pueden asegurarse de estar preparadas para afrontar estos desafíos mientras optimizan sus contratos de seguros.
En Spencer Conseil, apoyamos a empresas medianas y grandes grupos en el análisis de sus contratos P&C y en el desarrollo de estrategias de optimización adaptadas a sus necesidades específicas.
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